”Nu economisi ce-ți rămâne după ce cheltuiești, ci cheltuiește ce-ți rămâne după ce economisești!”
Nu, titlul pe care tocmai l-ai citit nu este nici o eroare de editare, nici o întâmplare. Este unul dintre citatele celebre ale la fel de celebrului investitor american Warren Buffett, supranumit ”Oracolul din Omaha”. Și, în opinia mea, este unul dintre cele mai bune sfaturi de auzit, ascultat și urmat de oricine vrea să facă ceva concret fie pentru a-și asigura un trai decent la bătrânețe, fie pentru a strânge banii necesari pentru a-și realiza un vis. Și după cum ne arată experiența ultimilor ani, mai ales pe fondul inflației galopante din ultimii ani, cele mai bune randamente se obțin din investițiile recurente pe termen lung, care s-au dovedit a fi rețeta aproape sigură pentru înmulțirea economiilor.
În ultimii ani, de când investițiile în fonduri au devenit foarte accesibile și în România, toate studiile și analizele privind comportamentul financiar al românilor arată că, din păcate, atunci când vor să economisească, majoritatea apelează fie la metoda clasică, moștenită din familie, de a ține banii ”la saltea”, fie economiile merg într-un depozit la o bancă. Destul de puțini aleg să-și direcționeze economiile spre un fond de investiții, principalele motive fiind lipsa disciplinei financiare și a unei educații în acest sens, precum și ideea greșită potrivit căreia ca să investești trebuie să fii deja bogat.
Dar cine vrea să-și îndeplinească obiectivele financiare propuse, ar trebui să țină cont de sfatul lui Warren Buffett și să se plătească pe el primul. Adică, atunci când primești salariul, mai întâi pui o anumită sumă de bani deoparte, apoi cheltuiești din ce-ți rămâne. Aici este foarte important să-ți faci un plan financiar și un buget familial de venituri și cheltuieli, pentru a stabili care este suma de care îți vei permite să te lipsești lunar, pe termen lung, fără a-ți afecta stilul de viață. Și se va vedea, în timp, că și cu 50, 100 sau 300 de lei puși deoparte pe lună, economiile vor crește, dacă sunt investite inteligent.
Cinci pași pentru a avea succes în investiții
La finele lunii martie, în România erau peste 600.000 de investitori în fondurile de investitii. Adică 600.000 de oameni care au înțeles beneficiile investițiilor în fonduri, au înțeles cum funcționează ele și au înțeles că sunt instrumente sigure cu randamente bune, care le asigură sume de bani consistente într-un anumit orizont de timp. În plus, au înțeles și că nu trebuie să fii milionar ca să investești. Se poate începe și cu 50 de lei pe lună, iar, pe măsură ce banii se strâng în cont, randamentele pot fi reinvestite.
Dar cel mai important lucru de știut atunci când vrei să începi să investești este faptul că procesul este unul simplu, nu trebuie să ai cunoștințe avansate de economie și finanțe, nu trebuie să urmărești zilnic evoluția bursei sau sa iei în calcul alte mituri care circulă în societate. Voi explica mai jos care sunt primii și cei mai importanți pași pe care trebuie să-i facă oricine decide să investească într-un fond de investiții.
- Primul pas este o minimă analiză online a fondurilor de investiții existente în România și a produselor financiare pe care le oferă fiecare. Pe site-ul nostru www.aaf.ro găsești toate societățile de administrare, precum și fondurile vândute și randamentele obținute în ultimele luni sau ultimii ani.
- Pasul numărul doi este să mergi la banca/băncile care administrează fonduri care sunt cel mai aproape de țintele tale investiționale pentru orizontul de timp propus și să ceri cât mai multe informații despre ce tip de fond ți se potrivește, în funcție de câștigurile și cheltuielile tale lunare. Alternativ există administratori de fonduri care îți oferă acces online la propriile platforme de cumpărare sau răscumparare de unități de fond.
- Împreună cu reprezentanții băncii pe care ai ales-o vei afla apoi ce nivel de risc tolerezi, pentru a stabili apoi strategia de investiții care ți se potrivește cel mai bine. În această etapă, ți se va face un profil de investitor, pentru a afla care este nivelul de toleranță la volatilitate, pe ce perioadă vrei să investești și când ai nevoie de banii respectivi. Pe baza acestor informații, vei ști în ce fel de fonduri este cel mai indicat să investești. În cazul în care ai ales calea online oferită de administratorii de fonduri de investiții regăsești pe site-urile lor toate elementele necesare pentru a lua o decizie în cunoștință de cauză.
- Investește recurent și în funcție de orizontul de timp. Odată stabilite planul investițional și strategia de investiții, trebuie să-ți planifici investițiile în funcție de orizontul de timp pe care îl ai până când vei avea nevoie de bani. Pentru că într-un fel vei investi dacă ai nevoie de bani peste trei ani ca să-ți iei o mașină scumpă și în alt fel, dacă vrei să ai un venit suplimentar pe lângă pensie, peste 25 de ani. În oricare dintre cazuri, investițiile recurente, lunare, sunt calea cea mai sigură către acumulări consistente în contul tău de investitor.
- Diversifică-ți cât mai mult investițiile. După ce ai parcurs pașii enumerați anterior și ai învățat suficiente lucruri despre cum funcționează fondurile de investiții și care este comportamentul tău de investitor, este bine să începi să investești diversificat. Diversificarea se referă la creșterea numărului de active din portofoliu și a instrumentelor investiționale, înțelegând prin aceasta inclusiv mai multe fonduri de investiții (tipuri de fonduri de investiții) de la mai multi administratori de fonduri, astfel încât riscurile să fie minime. Fiecare clasă de active reacționează diferit la schimbările din piață, în consecință dacă unul dintre active performează mai slab, altele pot compensa aceste pierderi. Un coș cât mai diversificat de active aduce câștiguri combinate mai mari.
Concluzia? Nu este greu să investești și nu trebuie să fii bogat ca să investești. Trebuie doar să te hotărăști, să te informezi, să mergi la bancă și să începi. De astăzi! Sau din ziua în care încasezi următorul salariu! Mult succes!
Opinie de Horia Gustă, președintele Asociației Administratorilor de Fonduri din România (AAF).
*** Acest articol este susținut de AAF și face parte din campania de educație financiară ”Economisește inteligent”. Pentru a înțelege mai multe despre economisire inteligentă și investiții, intrați pe www.economisesteinteligent.ro.
Articol publicat în ediția tipărită cu nr. 129 a revistei Transilvania Business (21 mai – 18 iunie 2024)